تبدو عمليات تحصيل الديون في الأسواق الناشئة قديمة بشكل عام ويمكن أن تكون مكلفة - مما يؤثر على ثقة المقترض. مع ارتفاع القروض الاستهلاكية والمطالبة بممارسات أكثر عدالة من قبل الجهات التنظيمية ، تجد صيغ التحصيل التقليدية صعوبة في مواكبة الوتيرة.
تهدف ClearGrid إلى مساعدة في تحديث جمع الديون - واستردادها - باستخدام الذكاء الاصطناعي. تعتبر هذه الشركة الناشئة المقرة في دبي، التي تنبثق من الظل بمبلغ 10 مليون دولار تمويل (3.5 مليون دولار قبل البذرة و6.5 مليون دولار في المرحلة البذور)، تساعد البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والمقرضين على استرداد المزيد من الديون دون اللجوء إلى ترويع العملاء.
بالنسبة لشركة ناشئة تأسست في مايو 2023 فقط، فإن الدعم الذي تلقته مهم. وصف المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي للشركة محمد الزعبن ذلك بأنه ميزة حاسمة لشركة "طموحة جدًا بمهمة كبيرة في سوق كبير جدًا".
بناء جمع الديون بدفعة واحدة
وصادف الزعبن مجال جمع الديون بعد بيع شركته السابقة مونش:أون إلى كريم في عام 2022. وأثناء أخذه لبعض الوقت بعد هذه الصفقة، يقول الزعبن إنه تأمل في واحدة من أكبر تحديات مونش:أون: جمع المدفوعات من العملاء الشركات.
وهذا الأمر دفع الزعبن إلى عالم إدارة المديونيات والفواتير غير المدفوعة. وبعد تفكير أعمق، أدرك الزعبن أن جمع المدفوعات من المستهلكين يمثل مشكلة أكبر حتى.
“عندما تحدثنا مع جمعيي الديون، كان واضحًا أن الصناعة تعاني من التخلف - بعض وكالات التحصيل لا تزال تستخدم القلم والورق، والأكثر تقدمًا يعتمدون على نظم إدارة العلاقات الأساسية”، صرح الزعبن لموقع تك كرنش. “كان جمع الديون عملًا يعتمد على الأشخاص حيث يعتمد جمعيو الديون على تكتيكات الترويع والتحرش. كان لدى المستعيرين تجربة فظيعة، وكانت الجهات التنظيمية في السعودية والإمارات العربية المتحدة تولي أهمية لحماية المستهلكين.”
في الوقت نفسه، كان الإقراض للمستهلكين في ازدياد. إن الحصول على الآن وادفع لاحقًا (BNPL)، مثل اليكري وتمارا، يتعاملون مع مليارات الدولارات في المبيعات، وإجمالي الإقراض غير المضمون كان في ازدياد في الشرق الأوسط.
تنطلق ClearGrid بين القروض والمقترضين، باستخدام الذكاء الاصطناعي لتلقين عمليات جمع الديون. تتكامل البنوك من خلال منصة ClearGrid أو واجهة برمجة التطبيقات لإرسال حسابات المقترض للمعالجة.
تقول ClearGrid إن نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بها تقوم بتقييم أمور مثل احتمالية السداد، وتساعد في تنبؤ سلوك العميل، وتخصيص التواصل عبر قنوات الاتصال.
وفقًا للزعبن، تعمل 95% من عمليات ClearGrid بشكل كامل آلي، بما في ذلك وكلاء الصوت الاصطناعي الذين يتعاملون مع مئات الآلاف من المكالمات يوميًا. بالنسبة للمقترضين الذين يفضلون التفاعل البشري، تقوم المنصة بتيسير المحادثات المباشرة وتغذية الأفكار في نماذج العمل العديدة للشركة.
![](\"https://techcrunch.com/wp-content/uploads/2025/03/ClearGrid-team-1.jpeg?w=680\"){kind=spacer}
تصنف منصة ClearGrid المقترضين استنادًا إلى قدرتهم ورغبتهم في الدفع، ثم تهيئ مدفوعاتهم إلى أقساط صغيرة ومدارة، تدفعهم نحو السداد بدون تهديد. تقول الشركة إن منصتها يمكن أن تقلل تكاليف الجمع بنسبة 50٪.
“نحن نبني أدوات مصممة لأغراض معينة ونجد طرقًا لجعل الجهات الدائنة أفضل في ما يفعلونه مع خلق فرصة للمستهلكين للخروج من الديون”، صرح الزعبن.
منذ إطلاقها في عام 2024، تقول ClearGrid إنها أدارت مئات الملايين في محافظ الديون ووقعت عقود مع عشرة من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرئيسية في الإمارات العربية المتحدة. تزايدت معدلات استرداد مصرف غير معروف بنسبة 30٪ وقلصت تكاليف الجمع إلى النصف، تدعي ClearGrid، بينما زاد موفر الدفع الآن وادفع لاحقًا الرئيسي استرداداته بالتضاعف من خلال توطين عمليات حل الديون في مراحل مبكرة.
حسب الزعبن، تقوم ClearGrid بتسوية الديون بسرعة ضعف ما تفعله وكالات التحصيل التقليدية، مع تحقيق تحسين يتراوح بين 38٪ إلى 50٪ في معدلات القرار، بينما يتفاعل المقترضون مع المنصة بنسبة 60٪ أكثر مما يفعلون ذلك مع هذه الوكالات.
تحقق ClearGrid أرباحًا من خلال فرض رسوم نسبية على المبالغ المستردة. تنمو إيرادات الشركة بنسبة 30٪ شهريًا في الإمارات العربية المتحدة، حيث أصبحت ClearGrid ربحية بالفعل، وتعتزم الشركة دخول المملكة العربية السعودية هذا العام، بحسب ما قال الزعبن.
وصرح الزعبن بأنه بالمبلغ الذي تم جمعه، تهدف ClearGrid إلى “تضاعف” العائدات والحسابات التي يتم إدارتها في عام 2024 (حيث تتفاعل مع أكثر من 130,000 حساب مقترض شهريًا). كما تخطط الشركة لمضاعفة فريقها الهندسي في الربع المالي القادم لبناء ما يصفه الزعبن بأنه “البنية التحتية الائتمانية النهائية للمنطقة”.
يشمل مستثمرو ClearGrid رؤساء تنفيذيين الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في Beco Capital وNuwa Capital وRaed Ventures بالإضافة إلى مستثمرين ملائمين مثل Anu Hariharan (مؤسس Avra سابقًا من يكومبيناتور)، وAmjad Masad (الرئيس التنفيذي لـ Replit)، وJason Gardner (الرئيس التنفيذي لـ Marqeta)، وJustin Kan (مؤسس تويتش).
